Mi lenne, ha egy külföldi munkatárs kifizetéséhez nem kellene napokat várni, több bankon keresztül utalni, és közben különféle deviza- és tranzakciós díjakat fizetni? A PayPal dollárhoz kötött digitális pénze, a PYUSD mostantól közvetlenül a Polygon blokkláncán is elérhető. A fejlesztés elsőre technikai részletnek tűnhet, valójában azonban arról szól, hogyan válhatnak a stabilcoinok a mindennapi nemzetközi fizetések valódi eszközeivé.
A digitális dollár, amely nem alszik
A hagyományos bankrendszernek van nyitvatartási ideje, hétvégéje, ünnepnapja és sok esetben többnapos feldolgozási ideje is. Egy blokkláncon működő stabilcoin ezzel szemben a nap 24 órájában, a hét minden napján továbbítható.
Pontosan ezt a lehetőséget szeretné jobban kihasználni a PayPal és a Polygon.
A PayPal USD, röviden PYUSD egy amerikai dollárhoz kötött stabilcoin. Ez leegyszerűsítve azt jelenti, hogy egy PYUSD értékét úgy alakították ki, hogy megközelítőleg egy amerikai dollárnak feleljen meg.
A stabilcoinokat ezért nem elsősorban gyors árfolyam-emelkedés reményében vásárolják. Sokkal inkább digitális fizetésre, pénzküldésre, kereskedésre és értékőrzésre használják őket.
A PYUSD mostantól natív formában is elérhető a Polygon blokkláncán. Ez azt jelenti, hogy a tokent közvetlenül ezen a hálózaton bocsátják ki, nem pedig egy másik blokkláncról áthozott, úgynevezett „bridged” változatként jelenik meg.
Laikusként ezt úgy lehet elképzelni, mintha egy termék nem egy külföldi raktárból, több közvetítőn keresztül érkezne meg, hanem eleve a helyi elosztóközpontban lenne elérhető. Kevesebb kerülőút, egyszerűbb kezelés és kisebb technikai kockázat.
Miért éppen a Polygon?
A Polygon az elmúlt években a kriptopiac egyik fontos technológiai hálózatává vált. Olyan infrastruktúrát kínál, amelyen digitális eszközöket, blokkláncos alkalmazásokat és pénzügyi szolgáltatásokat lehet működtetni.
A hálózat egyik fő vonzereje a gyorsabb és olcsóbb tranzakciós környezet. Ez különösen fontos a fizetések világában, ahol már néhány dolláros költség vagy néhány órás késés is komoly problémát jelenthet, ha egy vállalat naponta több ezer tranzakciót dolgoz fel.
A Polygon közlése szerint a hálózatán már több mint 2600 milliárd dollárnyi stabilcoin-tranzakciót számoltak el. Ez jól mutatja, hogy a blokkláncokat már messze nem csak spekulatív kriptokereskedésre használják.
A Polygon technológiáját olyan ismert vállalatok is használják, mint a Revolut és a Stripe. A PYUSD megjelenése tovább erősítheti a hálózat szerepét a digitális fizetések és a nemzetközi pénzmozgás területén.
Bankkártyától a helyi pénznemig
A fejlesztés egyik legérdekesebb eleme, hogy a vállalatoknak nem feltétlenül kell közvetlenül kriptovalutával foglalkozniuk ahhoz, hogy kihasználják a blokklánc előnyeit.
A rendszerben egy cég bankkártyáról, bankszámláról vagy akár egy kriptotőzsdei egyenlegről is fogadhat pénzt. Az összeget ezután PYUSD-re válthatja, továbbíthatja egy másik országba, majd a fogadó fél helyi pénznemben veheti fel.
Mindez egyetlen integrált rendszerben történhet.
Ez azért jelentős, mert a nemzetközi fizetések jelenlegi világa gyakran több különálló szolgáltatóra épül. Egyik vállalat kezeli a bankkártyás befizetést, egy másik a pénzváltást, egy harmadik a nemzetközi továbbítást, egy negyedik pedig a helyi kifizetést.
Ehhez jönnek még a megfelelési és ügyfél-azonosítási ellenőrzések, valamint az eltérő országok szabályozási követelményei.
A Polygon Open Money Stack nevű megoldása ezt a sokszereplős folyamatot próbálja egyszerűbbé tenni. A cél az, hogy egy vállalkozás kevesebb különálló partnerrel, kisebb fejlesztési költséggel és egyszerűbb működéssel használhasson stabilcoin-alapú fizetéseket.
Mit jelenthet ez a hétköznapokban?
A technológia akkor válik igazán érdekessé, ha megnézzük, milyen hétköznapi helyzetekben lehet hasznos.
Képzeljünk el egy amerikai vállalatot, amelynek Magyarországon, Brazíliában és a Fülöp-szigeteken is dolgoznak szabadúszói. A cégnek minden hónapban több országba kell fizetést küldenie, eltérő pénznemekben.
A hagyományos banki átutalásoknál az összeg több bankon is áthaladhat. Minden közvetítő felszámíthat díjakat, a pénzváltás további költségekkel járhat, az utalás pedig akár napokig is eltarthat.
Egy stabilcoinalapú rendszerben a vállalat PYUSD-ben továbbíthatja az összeget. A fogadó fél pedig a saját országában helyi valutára válthatja.
Hasonló előnyöket élvezhetnek a nemzetközi online piacterek is. Ezeken a platformokon egy vásárló az egyik országban fizet, miközben az eladó egy másik kontinensen várja a pénzét.
A stabilcoinok gyorsabb elszámolást és kiszámíthatóbb pénzmozgást tehetnek lehetővé. Az eladó hamarabb juthat a bevételéhez, a platform pedig kevesebb sikertelen vagy elakadt tranzakcióval találkozhat.
Kevesebb várakozás, kevesebb közvetítő
A nemzetközi pénzforgalom egyik kevésbé látványos, de annál fontosabb része az úgynevezett levelezőbanki rendszer.
Amikor egy bank nem rendelkezik közvetlen kapcsolattal a címzett bankjával, gyakran más bankokon keresztül továbbítja az összeget. Minél több közvetítő kerül a láncba, annál nagyobb lehet a költség és annál hosszabb a feldolgozási idő.
Egy blokkláncos elszámolásnál maga a digitális eszköz mozog a küldő és a fogadó fél között. Bár a fiatpénzre történő átváltáshoz továbbra is szükség lehet pénzügyi szolgáltatókra, a köztes elszámolási folyamat jelentősen lerövidülhet.
Ez gyorsabb kifizetéseket, kevesebb hibát és átláthatóbb tranzakciókat eredményezhet.
A végfelhasználó ebből jó esetben csak annyit érzékel, hogy a pénz hamarabb megérkezik, a költség alacsonyabb, és kevesebb alkalommal kell az ügyfélszolgálathoz fordulni egy elakadt átutalás miatt.
A szabályozás itt nem mellékes részlet
A kriptopiaccal kapcsolatban gyakran felmerül a kérdés: ki felügyeli a kibocsátót, és mi garantálja, hogy a digitális token mögött valóban rendelkezésre áll a megfelelő pénzügyi fedezet?
A PYUSD-t a Paxos bocsátja ki. A vállalat szabályozott pénzügyi szolgáltatóként működik, és az amerikai Office of the Comptroller of the Currency, vagyis az OCC felügyelete alá tartozik.
Ez a háttér elsősorban a vállalati ügyfelek számára lehet fontos.
Egy nagyvállalat nem csupán azt vizsgálja, hogy egy blokklánc gyors vagy olcsó-e. Azt is tudnia kell, hogy a szolgáltatás megfelel-e az ügyfél-azonosítási, pénzmosás elleni és egyéb pénzügyi előírásoknak.
Marc Boiron, a Polygon Labs vezérigazgatója szerint az új rendszerben egy vállalkozás egyetlen integráción keresztül fogadhat pénzt, küldheti azt át országhatárokon, majd válthatja vissza helyi pénznemre.
A megfelelési funkciók eközben nem utólag kerülnek rá a rendszerre, hanem már eleve az infrastruktúra részét képezik.
Ez fontos szemléletváltást jelezhet. A vállalatoknak nem külön kell összerakniuk a blokkláncos technológiát, a fizetési rendszert és a szabályozói megfelelést, hanem egy egységesebb szolgáltatást kaphatnak.
A Polygon már nem csak blokkláncot akar építeni
A PYUSD integrációja egy nagyobb stratégia része. A Polygon Labs az utóbbi időszakban egyre erősebben fordult a stabilcoin-alapú fizetések és a szabályozott pénzügyi infrastruktúra felé.
A vállalat korábban megállapodást kötött a Coinme és a Sequence felvásárlásáról. A tranzakciók együttes értéke meghaladja a 250 millió dollárt.
Ezek a felvásárlások azért fontosak, mert egy működő fizetési rendszerhez önmagában nem elegendő egy gyors blokklánc.
Szükség van digitális tárcákra, fiatpénz be- és kifizetési lehetőségekre, vállalati programozási felületekre, ügyfél-azonosítási megoldásokra, pénzügyi engedélyekre és helyi hozzáférési pontokra is.
A Coinme révén a Polygon az Egyesült Államok 48 államában szerezhet hozzáférést pénzforgalmi engedélyekhez és megfelelési infrastruktúrához.
A Coinme emellett kriptoszolgáltatásokat kínáló platformmal, engedélyezett digitálistárca-rendszerrel, vállalati API-kkal és mintegy 50 ezer helyszínből álló kiskereskedelmi hálózattal rendelkezik.
Ez arra utal, hogy a Polygon már nem egyszerűen egy blokkláncot akar üzemeltetni. Olyan teljes pénzügyi rendszert igyekszik kialakítani, amely a pénz beérkezésétől a nemzetközi továbbításon át egészen a helyi készpénz- vagy bankszámlás kifizetésig lefedi a teljes folyamatot.
Nem a kriptokereskedők jelentik az egyetlen célcsoportot
A stabilcoinokat sokáig elsősorban a kriptotőzsdék világával azonosították. A kereskedők dollárhoz kötött tokenekben parkoltatták a pénzüket, amikor nem akartak más kriptoeszközt vásárolni.
Ez a szerep továbbra is fontos, de a piac következő nagy növekedési területe a valódi gazdasági használat lehet.
Ide tartoznak a nemzetközi fizetések, a beszállítói elszámolások, a fizetések, az online kereskedelem és a külföldön élő családtagoknak küldött pénz.
Ezeken a területeken nem az a legfontosabb, hogy egy token ára emelkedjen. Sokkal inkább az számít, hogy az értéke stabil maradjon, gyorsan továbbítható legyen, és egyszerűen helyi pénznemre lehessen váltani.
A PYUSD és a Polygon együttműködése pontosan erre a felhasználási körre épít.
Valóban kiválthatják a stabilcoinok a banki utalást?
A hagyományos bankrendszer eltűnésére természetesen nem kell számítani. A legtöbb stabilcoin-alapú szolgáltatás továbbra is bankszámlákhoz, bankkártyákhoz és helyi pénzügyi partnerekhez kapcsolódik.
A változás inkább abban állhat, hogy a pénz nemzetközi továbbítását már nem kizárólag bankközi rendszerek végzik.
A stabilcoin lehet az a digitális eszköz, amely a háttérben gyorsan áthidalja az országok és pénznemek közötti távolságot. A felhasználó közben továbbra is dollárt, eurót, forintot vagy más helyi valutát lát.
Ez hasonló ahhoz, ahogyan az internetes szolgáltatások technikai működését sem kell ismernünk ahhoz, hogy videót nézzünk vagy üzenetet küldjünk. A háttérben összetett infrastruktúra dolgozik, de a felhasználó egyszerű felületet kap.
A stabilcoinok széles körű elterjedéséhez ugyanez szükséges: a blokkláncnak szinte láthatatlanná kell válnia.
A nagy kérdés most már nem az, hogy működik-e
A PayPal neve, a Paxos szabályozott háttere és a Polygon fizetési infrastruktúrája együtt komolyabb hitelességet adhat a stabilcoin-alapú megoldásoknak.
A technológia már bizonyította, hogy nagy mennyiségű digitális pénzt képes gyorsan mozgatni. A következő kérdés az, hogy a vállalatok képesek-e ezt egyszerűen, biztonságosan és gazdaságosan beépíteni a napi működésükbe.
A sikerhez nem elég, hogy a tranzakció néhány másodperc alatt végbemegy. Fontos az is, hogy a rendszer könnyen használható legyen, megfelelő engedélyekkel rendelkezzen, és valódi költségmegtakarítást nyújtson.
Ha ezek a feltételek teljesülnek, a stabilcoinok fokozatosan a nemzetközi pénzforgalom megszokott eszközeivé válhatnak.
Lehetséges, hogy a legtöbb ember ebből semmit sem vesz majd észre. Csak azt látja, hogy a pénz gyorsabban, olcsóbban és kevesebb fennakadással érkezik meg.
A háttérben pedig egy PayPalhoz kötődő digitális dollár utazik a Polygon blokkláncán.
